6 wesentliche Anforderungen an eine Cyber-Versicherung, die Ihr Unternehmen erfüllen muss

Cyber-Vorfälle sind ein wachsendes Problem für Unternehmen aller Größenordnungen, und die finanziellen Auswirkungen sind oft verheerend.IBM fand dass die durchschnittlichen Kosten einer Datenschutzverletzung im Jahr 2024 weltweit 4,88 Millionen US-Dollar betragen, was einem Anstieg von 39% seit 2020 entspricht.

Aber eine Sache bleibt gleich?

Die Notwendigkeit eines robusten Schutzes gegen die Folgen von Cyberangriffen ist wichtiger denn je.

In Anbetracht der zunehmenden Häufigkeit von Ransomware, Datenschutzverletzungen und Netzwerksicherheitsvorfällen müssen Unternehmen jetzt der Cyber-Haftpflichtversicherung Priorität einräumen, um ihren Betrieb zu schützen und Verluste zu mindern. 

Im Folgenden erläutern wir, was eine Cyber-Haftpflichtversicherung abdeckt, warum sie für Unternehmen im Jahr 2024 unverzichtbar ist und welche Schritte Sie unternehmen müssen, um die Anforderungen an eine Cyber-Versicherung zu erfüllen. Außerdem geben wir Ihnen Tipps, wie Sie mit steigenden Prämien und zunehmenden Anforderungen an den Versicherungsschutz umgehen können.

Was ist eine Cyber-Haftpflichtversicherung? 

Die Cyber-Haftpflichtversicherung hilft Unternehmen bei der Bewältigung der Folgen von Cyberangriffen, einschließlich der Deckung von Kosten im Zusammenhang mit Datenschutzverletzungen, Systemhacks oder Diebstahl sensibler Kundendaten. 

Sie umfasst in der Regel:

• Anwalts- und Gerichtskosten, wenn Ihr Unternehmen aufgrund eines Cyberangriffs verklagt wird.
• Kreditüberwachungsdienste für betroffene Kunden.
• Kosten für die Benachrichtigung von Kunden oder Interessengruppen über Verstöße.
• Wiederherstellungskosten, etwa für die Wiederherstellung von Computersystemen oder Daten.
• Lösegeldzahlungen in einigen Fällen von Ransomware-Angriffen oder Cyber-Erpressung (abhängig von der Police).

Cyber-Haftpflichtpolicen werden in der Regel in eine Erst- und eine Drittdeckung unterteilt:

• Erstversicherungsschutz befasst sich mit Verlusten, die Ihrem Unternehmen direkt entstehen (z. B. Kosten für Systemreparatur, Wiederherstellung und Reaktion).
• Haftpflichtversicherung hilft bei der Deckung von Ansprüchen, die von Kunden, Lieferanten oder Partnern, die von dem Cybervorfall betroffen sind, gegen Ihr Unternehmen geltend gemacht werden.

Ist eine Cyberversicherung obligatorisch? 

Ab 2024 ist eine Cyber-Versicherung nicht allgemein vorgeschrieben, aber in einigen Branchen und Rechtsordnungen drängen die Vorschriften zunehmend auf ihre Einführung.

Stark regulierte Sektoren wie das Gesundheitswesen und das Finanzwesen sehen sich aufgrund der sensiblen Natur der Daten, mit denen sie umgehen, strengeren Anforderungen gegenüber. Gesetze wie das GDPR (Allgemeine Datenschutzverordnung) in Europa, und Rahmenwerke wie HIPAA in den USA, haben den Schwerpunkt verstärkt darauf gelegt, dass die Organisationen die Risiken von Datenschutzverletzungenwas wiederum die Einführung von Cyberversicherungen fördert.

In Ländern wie Deutschland und den Vereinigten Staaten kann für bestimmte Unternehmen, die mit staatlichen Aufträgen oder kritischen Infrastrukturen arbeiten, eine Cyber-Versicherung vorgeschrieben sein. 

Warum plädieren einige Versicherer und Makler für einen staatlichen Eingriff in den Cyber-Versicherungsmarkt?

Da die Häufigkeit und Schwere von Cyberangriffen zunimmt, haben einige Versicherer und Makler, darunter Zurich und Marsh McLennan, die die Notwendigkeit eines staatlichen Eingreifens lautstark beklagen um den Cyber-Versicherungsmarkt zu stabilisieren.

"Sowohl die Versicherungsbranche als auch der öffentliche Sektor sind aufgefordert, zusammenzuarbeiten, sich auszutauschen und innovativ zu sein, um die wachsende Lücke beim Schutz vor Cyberrisiken zu schließen, die Widerstandsfähigkeit zu fördern und unsere Gesellschaft und Wirtschaft vor der eskalierenden Cyber-Bedrohungslandschaft zu schützen", heißt es in dem Bericht. "Die Stärkung der Cyber-Resilienz der Gesellschaft ist untrennbar mit der Entwicklung des Cyber-Versicherungsmarktes verbunden."

Die steigenden Schadenkosten geben Anlass zu der Sorge, dass der Versicherungsmarkt allein die finanzielle Belastung nicht tragen kann, insbesondere im Falle von Katastrophen (z. B. groß angelegte Angriffe auf die Infrastruktur).

Die Beteiligung der Regierung könnte dazu beitragen, eine öffentlich-private Partnerschaft zu schaffen, die Rückversicherungen oder finanzielle Rückhaltungen für die Versicherer bietet, um sicherzustellen, dass die Unternehmen geschützt bleiben, während der Markt lebensfähig bleibt.

Was bedeuten die zunehmenden finanziellen Verluste für die Anforderungen an die Cyberversicherung? 

Jüngsten Berichten zufolge werden die finanziellen Verluste durch Cyberkriminalität auf bis zu $10,5 Billionen jährlich bis 2025, was einen dramatischen Anstieg gegenüber den Vorjahren bedeutet.

Diese Verluste treiben die Prämien für Cyber-Versicherungsprodukte in die Höhe, da die Versicherer mit höheren Auszahlungen aufgrund häufiger, kostenintensiver Angriffe wie Ransomware und Cyber-Erpressung rechnen müssen. Außerdem wird es für Unternehmen immer schwieriger, umfassenden Versicherungsschutz zu erhalten, da die Kosten steigen und die Standards für die Risikoprüfung strenger werden

Finanzaufsichtsbehörden und Gesetzgeber beginnen damit, neue Rahmenbedingungen zu erforschen, um sicherzustellen, dass Unternehmen geschützt bleiben, da die Cyberversicherung zu einem entscheidenden Element des Risikomanagements wird, was möglicherweise zu weiteren regulatorischen Anforderungen im Bereich der Versicherung führt.

Risikobewertungen werden immer wichtiger, und die Versicherer prüfen nun genauer, welche Sicherheitskontrollen die Unternehmen eingerichtet haben, um diese zunehmenden Bedrohungen einzudämmen.

6 wichtige Anforderungen an die Cybersicherheitsversicherung

Die meisten Versicherungsdienstleister haben einige Anforderungen, die Unternehmen erfüllen müssen, um sicherzustellen, dass ihr Versicherungsschutz gültig ist. Hier sind die sechs wichtigsten Anforderungen, die Sie wahrscheinlich einhalten müssen: 

1. Einführung von Cyber-Schulungen

Cyber-Schulungen für Mitarbeiter sind eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine Cyber-Versicherung. Die Versicherer suchen oft nach Beweisen dafür, dass ein Unternehmen proaktive Schritte unternimmt, um seine Mitarbeiter über gängige Cyber-Bedrohungen wie Phishing, Ransomware und Apps zur Umgehung von Sicherheitsmaßnahmen aufzuklären. 

Warum das wichtig ist: Menschliches Versagen ist nach wie vor eine der Hauptursachen für Datenschutzverletzungen, und regelmäßige Schulungen können die Wahrscheinlichkeit, dass ein Vorfall auf einen Fehler des Personals zurückzuführen ist, erheblich verringern.

Was die Versicherer erwarten: Anbieter von Cyber-Versicherungen verlangen in der Regel, dass Unternehmen jährliche oder halbjährliche Schulungen durchführen, in denen sie lernen, wie sie verdächtige E-Mails erkennen, Passwörter sichern und potenzielle Sicherheitsvorfälle melden. Die Umsetzung von Programmen zur Förderung des Sicherheitsbewusstseins stärkt Ihre Anspruchsberechtigung und kann sogar zu niedrigeren Prämien führen.

2. Implementierung von Identitäts-Zugriffsmanagement (IAM)

Die Verwaltung des Identitätszugriffs stellt sicher, dass die richtigen Personen zur richtigen Zeit Zugriff auf die richtigen Ressourcen haben. Dabei werden strenge Authentifizierungsverfahren wie die Multifaktor-Authentifizierung (MFA) eingesetzt, um zu kontrollieren, wer auf sensible Daten oder Systeme zugreifen darf.

Warum das wichtig ist: Richtiges IAM verhindert den unbefugten Zugang zu Ihren Netzwerken und verringert das Risiko von Datenschutzverletzungen, die durch kompromittierte Zugangsdaten verursacht werden. Die Versicherer wollen sehen, dass Ihr Unternehmen über ein starkes System zur Kontrolle des Zugriffs auf sensible Daten verfügt.

Was die Versicherer erwarten: Sie müssen IAM-Tools implementieren, die Echtzeitüberwachung, rollenbasierte Zugriffskontrollen und sichere Autorisierungsprozesse bieten. Mehrstufige Überprüfungsmethoden wie Biometrie und Single Sign-On (SSO) werden ebenfalls dringend empfohlen. Diese Tools sind entscheidend, um die Anforderungen der Cyberversicherung an Identitäts- und Zugangskontrollen zu erfüllen.

3. Regelmäßige Datensicherungen durchführen 

Regelmäßige Datensicherungen sind entscheidend für die Aufrechterhaltung der Geschäftskontinuität nach einem Cyberangriff. Viele Versicherungsnehmer verlangen von Unternehmen, dass sie ihre Daten regelmäßig sichern, um sicherzustellen, dass wichtige Daten im Falle eines Ransomware-Angriffs oder einer Systemverletzung nicht dauerhaft verloren gehen.

Warum das wichtig ist: Mit Hilfe von Backups können Unternehmen ihre Daten schnell wiederherstellen, ohne Lösegeld zahlen zu müssen oder längere Betriebsunterbrechungen oder Ausfallzeiten in Kauf nehmen zu müssen, was für die Verringerung potenzieller Verluste entscheidend ist.

Was die Versicherer erwarten: Die Versicherer verlangen von den Unternehmen häufig, dass sie ihre Daten mindestens täglich sichern und an einem sicheren, externen Ort aufbewahren, um Lücken in den Notfallplänen zu vermeiden. Die Backups sollten verschlüsselt und regelmäßig getestet werden, um sicherzustellen, dass sie in einem Notfall effizient wiederhergestellt werden können.

4. Durchsetzung der Datenklassifizierung 

Bei der Datenklassifizierung werden die Daten Ihres Unternehmens auf der Grundlage ihres Sensibilitätsgrades organisiert und kategorisiert. Auf diese Weise wird sichergestellt, dass hochwertige oder sensible Daten das höchste Schutzniveau erhalten, während weniger kritische Informationen mit weniger Einschränkungen gehandhabt werden können.

Warum das wichtig ist: Ohne klare Klassifizierungsprotokolle könnten sensible Daten versehentlich offengelegt oder schlecht gesichert werden, was bei einer Sicherheitsverletzung schwerwiegendere Folgen hätte. Eine Sicherheitsverletzung, die hochsensible Daten betrifft, kann zu größeren finanziellen Verlusten und Rufschädigung führen, die die Versicherungsunternehmen abmildern wollen.

Was die Versicherer erwarten: Eine klare Datenklassifizierungspolitik ist unerlässlich, um sicherzustellen, dass der Versicherungsschutz für Cyberrisiken gültig bleibt, insbesondere wenn es um den Umgang mit sensiblen personenbezogenen Daten und geistigem Eigentum geht. Die Versicherer achten darauf, dass Unternehmen über klare, dokumentierte Datenklassifizierungsrichtlinien verfügen, die sensible Daten wie persönliche Kundendaten, Finanzunterlagen oder geistiges Eigentum identifizieren. Der Zugang zu diesen Daten sollte begrenzt und durch Verschlüsselung geschützt sein.

5. Implementierung einer Multi-Faktor-Authentifizierung 

Bei der Multi-Faktor-Authentifizierung handelt es sich um ein Sicherheitsprotokoll, bei dem Benutzer zwei oder mehr Verifizierungsfaktoren angeben müssen, um Zugang zu einem Konto oder System zu erhalten. 

Warum das wichtig ist: MFA fügt eine zusätzliche Sicherheitsebene hinzu und verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Cyberkriminelle allein mit kompromittierten Passwörtern auf Systeme oder Konten zugreifen können, erheblich. Es ist eine der effektivsten Methoden, um unbefugten Zugriff zu verhindern.

Was die Versicherer erwarten: Anbieter von Cyber-Versicherungen verlangen in der Regel, dass MFA für alle kritischen Systeme aktiviert wird, insbesondere für Administratorkonten und jeden Zugriff auf sensible Daten. Methoden wie SMS-Codes, Authentifizierungs-Apps oder Hardware-Tokens sind gängige Methoden zur Erfüllung dieser Anforderung.

6. Verwenden Sie eine präventive EASM-Cybersicherheitslösung wie CybelAngel

Verwaltung externer Angriffsflächen (EASM) Lösungen wie CybelAngel sind so konzipiert, dass sie den digitalen Fußabdruck Ihres Unternehmens kontinuierlich überwachen und alle potenziellen Schwachstellen oder ungeschützten Vermögenswerte aufspüren, die Angreifer ausnutzen könnten.

Warum das wichtig ist: EASM-Tools bieten einen proaktiven Ansatz zur Erkennung von Risiken, bevor diese ausgenutzt werden können, und helfen Unternehmen, Cyberangriffe zu verhindern, anstatt nur auf sie zu reagieren. Dieses Maß an Transparenz ist entscheidend für die Minimierung der Gefährdung und die Verbesserung der Sicherheitslage eines Unternehmens

Was die Versicherer erwarten: Anbieter von Cyber-Versicherungen achten zunehmend darauf, dass Unternehmen über Präventivmaßnahmen verfügen, mit denen Risiken in Echtzeit erkannt und gemindert werden können. Unternehmen, die eine EASM-Lösung wie CybelAngel einsetzen, zeigen ein starkes Engagement für die Risikominderung, was sich positiv auf die Prämien, Preise und Deckungsbedingungen von Cyber-Versicherungen auswirkt.

Häufig gestellte Fragen zu den Anforderungen an die Cybersicherheitsversicherung

1. Welche Arten von Unternehmen benötigen am meisten eine Cyberversicherung?

Unternehmen, die mit sensiblen Kundendaten umgehen (z. B. Finanzwesen, Gesundheitswesen, E-Commerce) oder in Branchen tätig sind, die sich stark auf die technologische Infrastruktur stützen, sind am stärksten gefährdet. Sie sollten dem Abschluss einer umfassenden Cyberversicherung Priorität einräumen.

2. Was sind die Mindestanforderungen für die Cyberversicherung?

Die meisten Policen verlangen, dass Unternehmen grundlegende Cybersicherheitsmaßnahmen wie Firewalls, regelmäßige Software-Updates und Mitarbeiterschulungen zu Phishing und anderen Cyber-Risiken durchführen. Ohne diese Sicherheitskontrollen können die Versicherer den Versicherungsschutz verweigern oder Ansprüche ablehnen.

3. Deckt die Cyberversicherung Zahlungen für Ransomware ab?

Einige Policen können Ransomware-Zahlungen abdecken, aber viele Versicherer schränken diese Art von Ansprüchen aufgrund ihrer hohen Häufigkeit und Kosten ein oder schließen sie ganz aus. Es ist wichtig, die spezifischen Bedingungen Ihrer Cyberversicherungspolice zu prüfen.

4. Was geschieht, wenn mein Antrag abgelehnt wird?

Häufige Gründe für die Ablehnung von Anträgen sind die Nichteinhaltung grundlegender Sicherheitsprotokolle, die Nichtoffenlegung kritischer Risiken gegenüber dem Versicherer oder die Verletzung der Versicherungsbedingungen. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Bestimmungen der Versicherungspolice einhalten, um diese Situation zu vermeiden.

5. Wie wird der Umfang des Versicherungsschutzes bestimmt?

Der Umfang des Cyber-Versicherungsschutzes wird in der Regel durch die Bewertung der Risikoexposition eines Unternehmens bestimmt. Die Versicherer berücksichtigen dabei Faktoren wie den Umfang der verwalteten sensiblen Daten, die bestehenden Cybersicherheitsmaßnahmen und die Vorfälle, die das Unternehmen in der Vergangenheit im Zusammenhang mit Cybervorfällen hatte.

Abschließend noch einige Tipps zur Cybersicherheit 

Im Jahr 2024 können es sich Unternehmen nicht mehr leisten, die Bedeutung einer Cyber-Haftpflichtversicherung zu ignorieren. Um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen umfassend geschützt ist:

• Führen Sie regelmäßig Cyber-Risikobewertungen durch, um Schwachstellen zu ermitteln und Ihren Reaktionsplan auf Vorfälle zu aktualisieren.
• Implementieren Sie starke Sicherheitskontrollen wie MFA- und EDR-Software, um Ihr Risiko zu verringern.
• Überprüfen Sie die Ausschlüsse in Ihrer Police, um sich über Ihre Cyber-Deckung und deren Einschränkungen zu informieren.
• Bleiben Sie auf dem Laufenden über Änderungen bei Cyber-Versicherungsprodukten und sich entwickelnde gesetzliche Anforderungen.

Mit den richtigen Best Practices für die Cybersicherheit können Sie Ihr Unternehmen vor externen Risiken schützen und Ihre Versicherungsprämien für die Cybersicherheit senken. 

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